Af boligchef Kjeld Overgaard
Opdateret 27. maj 2010

 

Som boligejer står du lige nu overfor en sjælden mulighed ? at få et fastforrentet realkreditlån på 4% til en meget attraktiv kurs. Men spørgsmålet er, om det er en god idé for dig.

 

» Hvis du har et fastforrentet lån

Sidder du i dag med et fastforrentet lån på 6 eller 7%, kan det være en god idé at få lagt lånet om til en rente på 4%. På den måde får du en lavere månedlig ydelse på dit lån samtidig med, at du stiller dig i en mere gunstig position med mulighed for at skære af lånets restgæld, når renten stiger igen.

 

Har du et fastforrentet 5%-lån på den gode side af en million kroner, kan du lave samme overvejelser. Her vil den månedlige ydelsesbesparelse dog være relativ mindre. Omlægningen vil desuden være lidt mere spekulativ.

 

» Hvis du har et rentetilpasningslån

Selv om rentetilpasningslån aldrig har været billigere, end de er i dag, kan husejere med den slags lån også få en gevinst ud af at lægge om til 4% fast rente. Det helt store spørgsmål i den forbindelse er ikke, hvad renten er i dag, men hvad renten bliver de kommende år.

 

En omlægning til et fastforrentet lån koster både på lånets restgæld og ydelsen, der bliver op til ca. 850 kroner større pr. lånt million kroner. Det tiltaler nok de færreste husejere. Men en lille beregning viser, at der kun skal en lille rentestigning til, for at gøre det fastforrentede 4%-lån til en bedre forretning end et 1-årigt rentetilpasningslån.

 

Stiger renten med f.eks. 1%-point om et år, skal der kun gå tre år fra nu, før det fastforrentede 4%-lån på 1 mio. kroner har indhentet et rentetilpasningslån på samme størrelse. Godt nok betaler man stadig en væsentlig højere ydelse på det fastforrentede lån, men kursværdien af restgælden på det nye lån bliver markant lavere - også selv om der i kraft af den lave rente afdrages mere på rentetilpasningslånet. Samlet set har det fastforrentede lån efter tre år og en rentestigning på 1%-point kostet 1.058.000 mio. kroner. Det er 28.000 kroner mindre end rentetilpasningslånet, der har kostet 1.086.000 kroner. I modsætning til rentetilpasningslånet, hvor fordelen ligger i den lavere månedlige ydelse, får man med et fastforrentet 4%-lån over tid en samlet besparelse i form af en øget friværdi, som man kan få glæde af ved endnu en låneomlægning, friværdibelåning eller et salg af ejendommen.

 

» Hvis du har et lån med renteloft

For boligejere med et lån med renteloft kan der også være noget at hente ved en omlægning til 4% fast rente. Men det er ikke umiddelbart så oplagt, da man med et renteloftslån i forvejen har glæde af den for tiden lave rente og sikkerhed for et maksimum på renten et stykke frem i tiden. Renteloftets længde afhænger af den indgåede låneaftale.

 

Hvad sker der så med renten?

Forudsætningen for at gøre det fastforrentede lån til en rigtig god idé er, at renten stiger fra det i øjeblikket meget lave niveau. Det er de færreste i finansverdenen tvivl om, at den vil gøre over tid. Men uroen i Grækenland og gældsproblemer i Europa betyder, at de fleste økonomer ikke forventer væsentlige rentestigninger før om et eller helt op til to år. Derfor har boligejere med rentetilpasningslån udsigt til en lav ydelse i en god periode endnu.

 

Hvor længe det fastforrentede 4%-lån holder en attraktiv kurs er usikkert. Men som forholdene er lige nu, får man et fastforrentet lån på næsten historisk gode vilkår. Så er du typen, der sover bedre om natten med en fast rente under hovedpuden, vil vi anbefale, at du ret hurtigt tager fat i din bankrådgiver og får lavet en konkret beregning.

 

Kontakt din rådgiver

» Book et boligmøde nu

» Skriv en besked

 

» Gå til vores boligberegnere